Кредитные карты | Карта с кредитным лимитом и льготным периодом

Кредитные карты различают по степени престижности. Electron и Maestro, относят к самой низшей категории. Их кредитный лимит ограничен, а возможности минимальны. Gold и Platinum - это элитная категория. Их выдают только избранным, но их обслуживание стоит дороже других видов карт. У них самый большой кредитный лимит.

Она имеет вид небольшой пластиковой карточки, привязанной к клиентскому лицевому счету в банковской системе. Кредитор предоставляет кредитную линию заявителю. При этом залог и поручительство не требуется. Открыть кредитную карту можно при личном обращении в банк, а можно по интернету. Открытие такой карты через банк, предполагает взятие ссуды заемщиком. Заполняются анкетные данные. По ним банк определяет платежеспособность держателя карты. Предельная величина размера кредитной линии является ее лимитом, в пределах которого клиент может пользоваться заемными средствами для совершения личных операций: снятие наличных, расчета за покупку в магазинах.

Кредитную карту можно открыть:

  • При целевом потребительском кредитовании. Приобретая в супермаркете телевизор, холодильник, компьютер покупатель использует для расчета заемные средства. Ему выдается карта. Все детали ее оформления, использования, закрытия после погашения кредита прописаны в двустороннем договоре.
  • Заказать кредитную карту по интернету. Выбирая платёжный пластик нужно внимательно читать о ней всю информацию. Внимательно просматривать важные детали: размер ставки по процентам, комиссии, наличие дополнительных банковских сборов, обслуживание карты, штрафы за несвоевременное погашение платежа. За разъяснением неясных моментов обращаться по бесплатному номеру телефона. Заполнить анкету по предлагаемому шаблону, отправить в банк. Рассмотрение занимает пару дней. Специалист сообщает результат в телефонном разговоре. При одобрении запроса документы направляются клиенту почтой на дом заказной корреспонденцией.

Открытие кредитной линии клиенту накладывает на банк юридически оформленные обязательства по предоставлению определенной денежной ссуды на указанный срок. Кредитная линия напрямую привязана к периоду, на который была выдана кредитная карта. Обычно он небольшой.

Основные пластиковые карты:

  • Кредитная карта. На нее открывается банком кредитная линия. Величина предоставляемых средств ограничена установленным лимитом. За пользование наличными кредитными суммами взымаются проценты. Существует льготный период при безналичном расчете. Обычно грейс период включает месяц на совершение кредитной покупки и еще 25 дней, когда ссуду можно вернуть, В сумме льготный период получается около 55 дней. При погашении израсходованных клиентом средств, линия по кредиту открывается вновь.
  • Дебетно-кредитная карта. Дебетная - потому что на карте находятся личные сбережения клиента. Кредитная - потому что после израсходованных своих денег, кредитор субсидирует клиента в пределах лимита. Заемщик гасит взятую в долг у банка сумму и КЛ возобновляется.

Условия бака при оформлении кредитной карты:

  1. Ограничения по возрасту: от 21 до 60 лет.
  2. Быть гражданином России.
  3. Наличие рабочего стажа от одного года.
  4. Размер трудового дохода более 9000 рублей.
  5. Хорошая кредитная история.

В банковский офис предоставить необходимо следующие документы: анкета-заявление по банковскому образцу, общегражданский паспорт, справка о подтверждении доходов допускается в свободной форме.

Открытие кредитной карты легкий и заманчивый вид взятия ссуды, но нужно очень ответственно подходить к этому шаг, чтобы кредит не стал обременительным для семейного бюджета.

Статья раскрывает секреты пользования кредитной картой в условиях льготного периода, чтобы клиент мог не уплачивать проценты за пользование кредитом.

Одним из новых видов кредита, который становится наиболее интересным для клиентов кредитным продуктом 21-го века, является кредитная карта. Практически каждый банк, который занимается кредитованием физических лиц, выпускает этот банковский продукт.

Кредитная карта удобна в использовании: на ней уже лежат средства банка, которыми легко и просто можно воспользоваться в любой момент – расплатиться в магазине, снять наличные или оплатить товары через интернет-магазин. Обслуживание карты, как правило, не велико и не превышает стоимости классической дебетовой карты этого же банка-эмитента.

Помимо удобства в эксплуатации, кредитная карта дает уникальную возможность пользоваться кредитными средствами без процентов: достаточно совершать покупки по эквайринговой сети (безналично) и уложиться в льготный период. Льготный период представляет собой определенный промежуток временного периода, в течении этого времени, проценты за пользование кредитными средствами банка не будут начислены в том случае, если клиент полностью погасит ссудную задолженность. То есть, необходимо постараться внести всю сумму по кредиту в течении этого временного отрезка. У конкретного банка, свой конкретный льготный период: некоторые кредитные компании увеличивают срок по кредитной карте, тем самым привлекая новых клиентов. Другие – снижают процентные ставки, что также является отличным способом повышения лояльности потенциальных заемщиков.

Если клиент не успел погасить нужную сумму задолженности по кредитной карте в течение отведённого льготного периода, то на оставшуюся часть долга проценты начисляются исходя из годовой ставки по кредитованию, которая прописана в кредитном договоре. Для держателей зарплатных карт или постоянных клиентов банк может создавать специальные предложения: пред одобренные кредитные карты мгновенной выдачи, которые могут выдаваться клиенту в день оформления. Обслуживание по таким картам, как правило, бесплатное, и процентная ставка значительно ниже, чем у массового сегмента «клиентов с улицы».

Пользуясь кредитной картой, важно не забывать, что во многих банкоматах снимается комиссия за снятие наличных, да и сами банки зачастую ставят такое условие, что по их кредитной карте снятие будет производиться только с учетом комиссии. Если безналичный платеж для клиента неудобен, то лучше попытаться обратиться в другую компанию, которая предложит оптимальные условия при оформлении кредитного продукта.

На изготовление именной кредитной карты требуется некоторое время. А если дополнительные средства понадобились в срочном порядке, то можно оформить моментальную кредитку. В этом случае на пластиковом носителе не указывается имя держателя, поэтому карточка выдается сразу после одобрения займа. Но заемщик может без ограничения использовать кредитный лимит. Главным преимуществом такого банковского продукта является оперативность оформления и получения.

Плюсы и минусы

Основным недостатком не именной кредитной карты является то, что она изготавливается на дешевом пластиковом носителе. В результате чего, клиент меньше платит за годовое обслуживание, но функциональность продукта ограничена. Однако многие кредитки можно использовать для оплаты, перевода денежных средств и снятие денег в устройствах самообслуживания. Но во многих интернет-магазинах такие карточки не принимают.

Среди преимуществ следует отметить простое оформление кредитной карты. В большинстве случаев, она представляет собой быстрый заем, для оформления которого требуется лишь действующий паспорт. В таких случаях, кредитный лимит не превышает 100 000 рублей. Также заем предоставляется на небольшой срок.

Важно отметить, что по экспресс-кредитам предусмотрена высокая ставка по процентам. Таким образом, кредитное учреждение минимизирует свои риски, так как заемщика практически не проверяют.

Для получения моментальной кредитной карты не требуется обеспечение, документальное подтверждение доходов. Некоторые финансовые организации не обращают внимания на кредитную историю. Уменьшить итоговую стоимость кредита можно во время льготного периода. То есть если заемщик возвращает долг в определенное время, то он не выплачивает проценты.

Требования к заемщикам

Для оформления моментальной кредитной карты не предъявляются жесткие требования. Потенциальный клиент должен быть в трудоспособном возрасте и иметь официальное место работы.

Моментальную кредитную карту следует оформлять в следующих ситуациях:

Неотложная необходимость в дополнительных средствах.

Во время поездки в другую страну.

В случае непредвиденных расходах.

Необходимость приобрести товар.

Перед оформлением нужно внимательно ознакомиться с предложениями, так как кредитку можно использовать для различных целей. Если клиент собирается часто снимать денежные средства в банкомате, то в первую очередь, следует обратить внимание на размер комиссии. При безналичных расчетах, такие издержки не предусмотрены. Если процентная ставка достаточно высокая, то компенсировать такой недостаток может льготный период, минимальная комиссия и бесплатное годовое обслуживание.

На сегодняшний день срочные кредитные карты являются востребованным банковским продуктом. В силу большой конкуренции, коммерческие банки увеличивают количество предложений. Поэтому оформить карточку можно на выгодных условиях.

В случае одобрения кредитной линии, заемщик должен понимать, что у него появляются финансовые обязательства, которые нужно своевременно исполнять, чтобы избежать возможных проблем.

Для получения кредитной карты, у заемщика должно быть стабильное финансовое положение. Но многие граждане России не могут документально подтвердить источник своего дохода. В этом случае следует оформить банковский продукт с минимальными требованиями. Важно отметить, что стоимость кредитки, которую можно оформить без официального места работы, будет стоить выше, по сравнению с аналогичными продуктами. Сократить расходы можно благодаря льготному периоду, которые предлагают практически все коммерческие банки.

Кредитка без вопросов

Любой платежеспособный человек может стать владельцем кредитной карточки. Однако кредиторы разрабатывают целые линейки банковских продуктов, чтобы они были доступны всем слоям населения. Если клиент представляет документ о своих доходах, то он может рассчитывать на заем, на выгодных условиях. При отсутствии такой справки, расходы заемщика увеличатся.

В результате такой стратегии появились быстрые кредитные карты. Это объясняется жесткой конкуренцией на рынке кредитования. Такие продукты позволяет привлечь больше новых клиентов. Практически все современные кредитки предоставляются с льготным периодом. Если заемщик возвращает долг, в течение этого времени, то проценты не начисляются. Но важно почитать договор, так как на снятие денежных средств, такой период не действует.

Даже безработный человек может получить кредитную карту с большим кредитным лимитом. Чаще всего, сумма не превышает 200 000 рублей. Увеличить шансы на одобрение поможет обеспечение. Если клиент впервые обращается в кредитное учреждение, то сумма займа будет небольшой. При условии добросовестного выполнения финансовых обязательств, кредитная линия может быть увеличена.

Процедура оформления кредитной карты

На сегодняшний день не обязательно посещать представительство кредитора, чтобы оформить карточку. Это можно сделать при помощи сети Интернет. В этом случае, оформление занимает всего несколько минут, и в скором времени, менеджер банка сообщает о предварительном решении.

При выдаче экспресс-карт, финансовые организации полагаются на разработанные алгоритмы. Если у службы безопасности возникли подозрения на мошеннические действия, то клиента могут проверять более тщательно. При заполнении заявки нужно указать действующее место работы, так как это быстро проверяется.

Если потенциальный заемщик является клиентом банка, например, имеет вклад, то лучше обратиться к этому кредитору, так как к нему предъявляются более лояльные требования.

Поэтому у клиента без официального трудоустройства, есть шанс получить заемные средства на собственные нужды. Главное тщательно подойти к выбору кредитора, чтобы не переплачивать крупную сумму денег.

Кредитные карты постепенно заменяют обычное потребительское кредитование. Это объясняется бессрочностью такого предложения и доступностью кредитных средств. Лимит кредитной карты может равняться трем ежемесячным оплатам труда и зависит, главным образом, от платежеспособности клиента и прошлых, удачно оплаченных, кредитов.

Кредитные карты в основном предоставляются заемщикам со льготным периодом, который устанавливается каждым банком по собственному усмотрению. Это удобно тем, что при погашении задолженности на карте, проценты начисляться не будут. Поэтому будущему заемщику лучше выбрать карту с самым длительным льготным периодом.

Комиссия за использование наличных денег тоже устанавливается индивидуально каждым банком. Оплата за обслуживание карты, которая взимается один раз за год, будет зависеть от престижности выбранной кредитки.

Будущие возможности потенциального заемщика напрямую зависят от категории кредитной карты. Карты Maestro и Electron относятся к низшей категории. Они имеют самое дешевое годовое обслуживание, которое некоторыми банками не взимается вовсе. Объясняется это ограниченностью лимита и минимумом предоставленных услуг.

Кредитные карты с обозначениями Standard и Classic относятся к категории более дорогих и престижных банковских продуктов. Обслуживание такой карты может обойтись около семисот рублей за год. Такие карты являются самыми востребованными среди населения. Такие карты обычно имеют бонусные программы, где клиент сможет обменять накопленные баллы на определенные услуги.

Кредитки с логотипами Gold, Infinite, Platinum причисляются к самой высокой категории. Это элитные банковские продукты, которые стоят довольно дорого и годовое обслуживание такой карты может обойтись около трех тысяч рублей. Кредитный лимит у таких карт довольно большой.

Рассчитывать на получение такой кредитной карты могут только особенные клиенты банка. Список дополнительных услуг у таких продуктов немаленький и предполагает множество приятных бонусов. Например, при оплате номера в отеле такой кредитной картой, можно получить приятную скидку. При оплате билета на самолет клиент вправе пользоваться в аэропорту залом для очень важных персон. А некоторые карты помогают найти багаж при его утрате самым быстрым способом.

Платежные системы, выпускающие кредитные карты, тоже могут быть различными. Потенциальной разницы между ними не существует, но лучше взять две разные системы, особенно для заграничных поездок. Если в одной системе произойдут временные неполадки, то всегда можно будет использовать другую.

Для большей эффективности заполняйте заявки в несколько банков

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Тинькофф Платинум

Кредитный лимит, %: до 300 000 рублей; льготный период до 55 дней; от 24,9% до 49,9%.

Требования: с 18 до 70 лет; регистрация в регионе присутствия банка, предоставления.

Документы: паспорт РФ; второй документ (на выбор); подтверждение дохода.

Заполнить заявку

Кредитная карта Ситибанка

Просто кредитная карта

Кредитный лимит, %: до 600 000 рублей; льготный период до 50 дней; от 22,9% до 32,9%.

Требования: с 22 до 60 лет; регистрация в регионе присутствия банка, предоставления.

Документы: паспорт РФ; второй документ (на выбор); подтверждение дохода.

Заполнить заявку

Кадников, Казань, Калач, Калач-на-Дону, Калачинск, Калининград, Калининск, Калтан, Калуга, Калязин, Камбарка, Каменка, Каменногорск, Каменск-Уральский, Каменск-Шахтинский, Камень-на-Оби, Камешково, Камызяк, Камышин, Камышлов, Канаш, Кандалакша, Канск, Карабаново, Карабаш, Карабулак, Карасук, Карачаевск, Карачев, Каргат, Каргополь, Карпинск, Карталы, Касимов, Касли, Каспийск, Катав-Ивановск, Катайск, Качканар, Кашин, Кашира, Кедровый, Кемерово, Кемь, Керчь, Кизел, Кизилюрт, Кизляр, Кимовск, Кимры, Кингисепп, Кинель, Кинешма, Киреевск, Киренск, Киржач, Кириллов, Кириши, Киров, Кировград, Кирово-Чепецк, Кировск, Кирс, Кирсанов, Киселёвск, Кисловодск, Клин, Клинцы, Княгинино, Ковдор, Ковров, Ковылкино, Когалым, Кодинск, Козельск, Козловка, Козьмодемьянск, Кола, Кологрив, Коломна, Колпашево, Колпино, Кольчугино, Коммунар, Комсомольск, Комсомольск-на-Амуре, Конаково, Кондопога, Кондрово, Константиновск, Копейск, Кораблино, Кореновск, Коркино, Королёв, Короча, Корсаков, Коряжма, Костерёво, Костомукша, Кострома, Котельники, Котельниково, Котельнич, Котлас, Котово, Котовск, Кохма, Красавино, Красноармейск, Красновишерск, Красногорск, Краснодар, Красное Село, Краснозаводск, Краснознаменск, Краснокаменск, Краснокамск, Красноперекопск, Краснослободск, Краснотурьинск, Красноуральск, Красноуфимск, Красноярск, Красный Кут, Красный Сулин, Красный Холм, Кремёнки, Кронштадт, Кропоткин, Крымск, Кстово, Кубинка, Кувандык, Кувшиново, Кудымкар, Кузнецк, Куйбышев, Кулебаки, Кумертау, Кунгур, Купино, Курган, Курганинск, Курильск, Курлово, Куровское, Курск, Куртамыш, Курчатов, Куса, Кушва, Кызыл, Кыштым, Кяхта.

Набережные Челны, Навашино, Наволоки, Надым, Назарово, Назрань, Называевск, Нальчик, Нариманов, Наро-Фоминск, Нарткала, Нарьян-Мар, Находка, Невель, Невельск, Невинномысск, Невьянск, Нелидово, Неман, Нерехта, Нерчинск, Нерюнгри, Нестеров, Нефтегорск, Нефтекамск, Нефтекумск, Нефтеюганск, Нея, Нижневартовск, Нижнекамск, Нижнеудинск, Нижние Серги, Нижний Ломов, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Нижняя Салда, Нижняя Тура, Николаевск, Николаевск-на-Амуре, Никольск, Никольское, Новая Ладога, Новая Ляля, Новоалександровск, Новоалтайск, Новоаннинский, Нововоронеж, Новодвинск, Новозыбков, Новокубанск, Новокузнецк, Новокуйбышевск, Новомичуринск, Новомосковск, Новопавловск, Новоржев, Новороссийск, Новосибирск, Новосиль, Новосокольники, Новотроицк, Новоузенск, Новоульяновск, Новоуральск, Новохопёрск, Новочебоксарск, Новочеркасск, Новошахтинск, Новый Оскол, Новый Уренгой, Ногинск, Нолинск, Норильск, Ноябрьск, Нурлат, Нытва, Нюрба, Нягань, Нязепетровск, Няндома.

Саки, Салават, Салаир, Салехард, Сальск, Самара, Санкт-Петербург, Саранск, Сарапул, Саратов, Саров, Сасово, Сатка, Сафоново, Саяногорск, Саянск, Светлогорск, Светлоград, Светлый, Светогорск, Свирск, Свободный, Себеж, Севастополь, Северо-Курильск, Северобайкальск, Северодвинск, Североморск, Североуральск, Северск, Севск, Сегежа, Сельцо, Семёнов, Семикаракорск, Семилуки, Сенгилей, Серафимович, Сергач, Сергиев Посад, Сердобск, Серов, Серпухов, Сертолово, Сестрорецк, Сибай, Сим, Симферополь, Сковородино, Скопин, Славгород, Славск, Славянск-на-Кубани, Сланцы, Слободской, Слюдянка, Смоленск, Снежинск, Снежногорск, Собинка, Советск, Советская Гавань, Советский, Сокол, Солигалич, Соликамск, Солнечногорск, Соль-Илецк, Сольвычегодск, Сольцы, Сорочинск, Сорск, Сортавала, Сосенский, Сосновка, Сосновоборск, Сосновый Бор, Сосногорск, Сочи, Спас-Деменск, Спас-Клепики, Спасск, Спасск-Дальний, Спасск-Рязанский, Среднеколымск, Среднеуральск, Сретенск, Ставрополь, Старая Купавна, Старая Русса, Старица, Стародуб, Старый Крым, Старый Оскол, Стерлитамак, Стрежевой, Строитель, Струнино, Ступино, Суворов, Судак, Суджа, Судогда, Суздаль, Суоярви, Сураж, Сургут, Суровикино, Сурск, Сусуман, Сухиничи, Сухой Лог, Сызрань, Сыктывкар, Сысерть, Сычёвка, Сясьстрой.